Часто задаваемые вопросы

Почему банки продают кредит коллекторским агентствам?

В кредитном портфеле банка накапливается значительная сумма просроченнойи проблемной задолженности, в связи с чем банк обязан сформироватьсущественную суммурезервов, котораядостигает 100% от общей суммы задолженности по отдельнымкредитам. Сумма резервовуменьшает прибыль банка, что приводит к ухудшению показателей деятельности кредитной организации исущественно снижает привлекательность банка с точки зренияпотенциальных инвесторов и партнеров, а также создает дополнительную головную боль в виде постоянных затрат средств и времени на сопровождение и взыскание проблемной и просроченной задолженности, что, по сути не является профильным видом деятельности кредитной организации.

Поэтому банки зачастую прибегаютксхеме 100%-ой переуступки прав долга (договор цессии), либо заключают с коллекторским агентством договор на возвратпроблемной задолженности по агентской схеме.

Средства, взысканные коллекторскими агентствами по агентской схеме или же по переуступке прав долга, частично компенсируют убытки банка, связанные с формированием резерва, а также позволяютоптимизировать расходы банкана деятельность, направленную на взыскание проблемной задолженности.

Коллекторские агентства при работе с проблемными заемщиками обязаны использовать все методы взыскания, не запрещенные законодательством Российской Федерации, начиная от досудебных процедур, заканчивая судебным и исполнительным производством с принудительным взысканием имущества должника в счет погашения долга.

По какому расчетному счету проблемный заемщик может исполнять свои финансовые обязательства для полного или частичного погашения своей задолженности?

При передаче кредитного досье по проблемному заемщику в коллекторское агентство, в случае выполнения агентствомдействий по поручению банка (т.е. агентская схема), реквизиты счетов для погашения не изменяются и всегда указаны в кредитном договоре заемщика.

Исполнение своих финансовых обязательств заемщик может совершать практически в любом отделении банка, где был взят кредит, либо в ином банке при условии наличия у должника кредитного договора с указанием реквизитов счета, на которые перечисляются платежи для погашения.

В случае переуступки прав требования долга коллекторсоку агентству (договор цессии), реквизиты для погашения задолженности изменяются, иперечисление средств должником длжно производиться непосредственно на счет коллекторского агентства, очем агентство обзано проинформировать должника.

В каком размере и как начисляется пеня и/или штрафные санкции?

Начисление пени и/или штрафных санкций регламентируется специальным пунктом или разделом кредитного договора заемщика. Необходимо внимательно и тщательно ознакомиться со своим кредитным договором, где указываются все случаи и процедура начисления пени и/или штрафных санкций (либо необходимо обратиться к банку-кредитору для подробного пояснения данной процедуры).

Какие необходимые действия, в случае, если заемщик не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства по требованию коллекторских агентств (по состоянию здоровья, непредвиденные расходы, связанные со смертью, болезнью близких родственников и пр.)?

Вне зависимости от того, продан ли долг банком или банк дал поручение коллекторскому агентству на возврат просроченной задолженности, должнику необходимо уведомить коллекторское агентство о полной или частичной невозможности исполнения своих финансовых обязательств и предоставить коллекторскому агентству соответствующую справку, свидетельствующую об уважительной причине.

В случае, если Ваша задолженность переуступлена нашей коллекторскому агентству, то в силу своих возможностей, мы сможем пойти Вам на уступки и предложить оптимальный для Вас график погашения задолженности по Вашим обязательствам. Иными словами для Вас будет проведена реструктуризация задолженности.

Почему проблемному заемщику необходимо общаться с коллекторским агентством, если кредит был выдан кредитной организацией?

Так как заемщик по истечению некоторого времени не выполнял свои финансовые обязательства по кредитному договору, банк определил о неэффективности взыскания просроченной задолженности. Исходя из этого, ссылаясь на Гражданский Кодекс РФ, ст. 382-392, кредитор (банк, финансовая организация) имеет право продать или переуступить право требования по кредиту другому кредитору (коллекторской компании и т.д.).

Как правило, кредитные организации предусматривают в кредитном договоре пункт о передаче конфиденциальной информации о заемщике третьим лицам для взыскания просроченной задолженности в случае ее образования.

Отказ от общения с коллекторским агентством, являющимся правопреемником задолженности, может привести к негативным последствиям для должника.

Примерами таких негативных последствий могут быть:

  • постоянный контакт с должником и напоминание по средствам связи, электронной почте и т.п. о его просроченной задолженности и необходимости погашения;
  • визит сотрудника коллекторского агентства по месту фактического проживания;
  • визит на работу должника, общению с его руководством, что негативно может повлиять как на самого должника, так и на организацию, в которой он работает, в целом;
  • инициирование судопроизводства по проблемной задолженности и передача дела на судебное взыскание, что подразумевает собой возможный поиск и реализация личного имущества должника;
  • возбуждения дела против должника по факту мошенничества;
  • размещения негативной информации о должнике в бюро кредитных историй, передача данных в соответствующие правоохранительные органы и многое др.

Если вас заинтересовали услуги нашей компании, свяжитесь с нами по телефону 8-499-347-27-21